Πυκνό μυστήριο καλύπτει τα συνεχόμενα λουκέτα που βάζει η Εθνική Τράπεζα στα καταστήματά της, τα οποία έχουν φτάσει τα 25!

Ενώ πλησιάζει η λήξη της προθεσμίας (30 Ιουνίου) του προγράμματος εθελούσιας εξόδου εργαζομένων της Εθνικής, έγινε γνωστό ότι τους επόμενους μήνες πρόκειται να μπεί λουκέτο σε άλλα 25 καταστήματα της τράπεζας σε όλη την Ελλάδα, με τη συρρίκνωση του δικτύου της να συνεχίζεται με επιταχυνόμενο ρυθμό.

Σύμφωνα με πηροφορίες τα 25 καταστήματα της Εθνικής τράπεζας που κλείνουν μέχρι το τέλος του έτους είναι τα ακόλουθα: Κάνιγγος (129), Μεγάρου Εθνικής Ασφαλιστικής (891), Κέντρου Αιγάλεω (084), Καλογρέζας (128), Νέας Eλβετίας(092), Παραλίας Βουλιαγμένης (682), Καλλίπολης (879), Μεγάρου ΟΤΕ (671), Μάνδρας (653), Λέοντος Σοφού (213), Πανοράματος(239), Παλ. Aγοράς Ρόδου (297), Μαρμαρά (838), Ξυλόκαστρου(436), Αθηνών Kαλαμάτας(220-1), Νεωρίου Σύρου (469-1), Πλ. 1866 Xανίων (495), Τυμπακίου (479), Φιλιατών (459), ΛίμνηςEυβοίας(408-1), Ιάσωνος Bόλου (781), Άργους Oρεστικού (344), Νιγρίτας (428), Ελευθερούπολης (342), Φερών (487).

Σημειώνεται, ότι το 2020 έκλεισαν συνολικά 18 καταστήματα της Εθνικής (από 389 το 2019, έμειναν 371 στα τέλη του 2020) και μετά τα φετινά λουκέτα θα περιοριστούν σε 346. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών το 2020 συνολικά τα τραπεζικά καταστήματα περιορίστηκαν κατά 158 (από 1.838 το 2019 μειώθηκαν σε 1.680 το 2020)

Εθνική Τράπεζα: Πιέζει για εθελούσια;

Οι πληροφορίες για το κλείσιμο των καταστημάτων 25 καταστημάτων ήρθαν εν μέσω προγράμματος οικειοθελούς αποχώρησης εργαζομένων στην Εθνική, με τους τραπεζοϋπαλλήλους των καταστημάτων στα οποία μπαίνει λουκέτο, να βρίσκονται υπό πίεση, καθώς το εργασιακό τους μέλλον φαίνεται αβέβαιο.

Το πρόγραμμα τέθηκε σε ισχύ στις 31 Μαίου, λήγει στις 30 Ιουνίου και οι όροι του είναι ίδιοι με εκείνου του περασμένου Νοεμβρίου (ουσιαστικά πρόκειται για επανενεργοποίηση της προηγούμενης εθελουσίας).

Μεταξύ άλλων, τίθεται προϋπόθεση συμμετοχής κατ’ ελάχιστο τα 7 χρόνια υπηρεσίας και τα 30 έτη ηλικιακά, ενώ το οικονομικό κίνητρο έχει πλαφόν τις 150.000 ευρώ (από 10 έως 35 μηνιαίους μισθούς ανάλογα με τα χρόνια υπηρεσίας και την ηλικία και ορισμένες προσαυξήσεις).

Πέρυσι αποχώρησαν από την Εθνική 952 τραπεζοϋπάλληλοι (7.822 εργαζόμενοι στα τέλη του 2020, από 8.774 το 2019). Γενικά, το 2020 ήταν μαύρη χρονιά για την απασχόληση στις τράπεζες καθώς το προσωπικό τους συνολικά μειώθηκε κατά 12,2%, ενώ χάθηκαν συνολικά 4.613 θέσεις εργασίας!

Το 2020, εν μέσω πανδημίας, έφυγαν σε ετήσια βάση οι περισσότεροι τραπεζοϋπάλληλοι (σε απόλυτους αριθμούς και ποσοστιαία) της τελευταίας πενταετίας. Η χρονιά συγκαταλέγεται και στις χειρότερες για την απασχόληση στον τραπεζικό κλάδο από το ξέσπασμα της βαθιάς οικονομικής κρίσης το 2010.

Ειδικότερα, όπως προκύπτει από τους παρακάτω πίνακες της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο συνολικός αριθμός του προσωπικού των τραπεζών (συστημικών και μη) έπεσε στα τέλη του 2020 σε 33.121, από 37.734 που ήταν στα τέλη του 2019. Άρα, μέσα σε ένα χρόνο είδαν την έξοδο 4.613 τραπεζοϋπάλληλοι (ποσοστιαία μείωση 12,2%).

 Κοινή τραπεζική τακτική;

Αν και η δραστική συρρίκνωση του δικτύου τραπεζικών καταστημάτων συνεχίστηκε στη χώρα μας και το 2020, η αύξηση των αυτόματων μηχανημάτων ανάληψης μετρητών (ΑΤΜ), το ίδιο διάστημα έγινε με πολύ βραδύτερο ρυθμό.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών ,το 2020 τα τραπεζικά καταστήματα μειώθηκαν συνολικά κατά 158 σε σχέση με το 2019 (από 1.838 σε 1.680) και ποσοστιαία κατά 8,6%. Αντίστοιχα, πέρυσι τα ATM αυξήθηκαν μεν σε σύγκριση με το 2019, αλλά μόνο κατά 71 (ποσοστό 1,2%), από 5.854 σε 5.925.

Συνεπώς, οι τράπεζες για την κάλυψη των κενών εξυπηρέτησης των πελατών τους από τα καταστήματα που κλείνουν, δεν λειτουργούν τον απαιτούμενο αριθμό νέων ΑΤΜ. Έτσι, προκύπτει διεύρυνση του φαινομένου του τραπεζικού αποκλεισμού.

Ολόκληρες περιοχές, αγροτικές κυρίως της ηπειρωτικής χώρας και νησιωτικές, δεν έχουν ούτε ATM, με αποτέλεσμα οι κάτοικοί τους να υποβάλλονται σε μεγάλη ταλαιπωρία. Αναγκάζονται να ταξιδεύουν – συχνά μέσα στον χρόνο και για ώρες- προκειμένου να προβούν σε ανάληψη μετρητών ή να διεκπεραιώσουν άλλες τραπεζικές υποθέσεις τους.

Πάντως, οι τράπεζες προβάλλουν ως επιχείρημα για την αργή επέκταση του δικτύου ΑΤΜ, τους αυξημένους κινδύνους ασφαλείας (επιθέσεις κλπ). Από την πλευρά τους συνδικαλιστές υποστηρίζουν ότι οι τράπεζες δεν θέλουν να επωμιστούν ούτε το κόστος λειτουργίας των νέων ΑΤΜ (ενοίκια, χρηματαποστολές κλπ)

Από το συνολικό δίκτυο 5.925 ΑΤΜ, 1.899 είναι της Πειραιώς, 1.493 της Εθνικής, 1.288 της Alpha Bank και 979 της Eurobank (ακολουθούν σχετικοί πίνακες για το 2019 και το 2020).

Αξίζει να σημειωθεί ότι σύμφωνα με έρευνα της ΟΤΟΕ, που δημοσιοποιήθηκε στα τέλη του 2020:

  • Το 2010, είχαμε 41,3 καταστήματα εμπορικών τραπεζών ανά 100.000 κατοίκους. Το 2019, μόλις 19,2 καταστήματα ανά 100.000 κατοίκους έναντι 38,8 καταστημάτων ανά 100.000 κατοίκους στην Ιταλία, 34,3 στην (ανεπτυγμένη ψηφιακά) Γαλλία, 38,2 στην Πορτογαλία και 49,7 στην Ισπανία.
  • Το 2019, ο μέσος όρος στην Ευρωζώνη ήταν ένα τραπεζικό κατάστημα ανά 2.530 κατοίκους. Στην Ελλάδα (με τις γνωστές γεωγραφικές ιδιομορφίες…) αντιστοιχούσε ένα κατάστημα σε 5.662 κατοίκους.
  • Στα ΑΤΜ, που διευκολύνουν τις συναλλαγές, είχαμε αναλογικά με τον πληθυσμό μείωση, έναντι αύξησης στην Ε.Ε. το ίδιο διάστημα.
  • Τουλάχιστον 30% της πελατείας των τραπεζών (και όχι μόνο οι ηλικιωμένοι συμπολίτες μας, που έχουν άλλωστε κάθε δικαίωμα σε ισότιμη και απρόσκοπτη εξυπηρέτηση) αδυνατεί να χρησιμοποιήσει τα εναλλακτικά δίκτυα, εξαιτίας προβλημάτων στις υποδομές, κόστους σύνδεσης, κόστους συναλλαγών ή εξαιτίας έλλειψης ψηφιακών γνώσεων και δεξιοτήτων.

Υπενθυμίζεται, ότι όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο συνολικός αριθμός του προσωπικού των τραπεζών (συστημικών και μη) έπεσε στα τέλη του 2020 σε 33.121, από 37.734 που ήταν στα τέλη του 2019. Άρα, μέσα σε ένα χρόνο είδαν την έξοδο 4.613 τραπεζοϋπάλληλοι (ποσοστιαία μείωση 12,2%).

Τι αλλάζει στα δάνεια

Δάνεια σειράς επιχειρήσεων, από όλους τους κλάδους της οικονομίας, τα οποία, είτε έχουν ρυθμιστεί, είτε είναι καταγγελμένα με υψηλές προβλέψεις, περιλαμβάνει η περίμετρος της τιτλοποίησης Frontier της Εθνικής Τράπεζας.

Η συντριπτική πλειονότητα των δανείων του τιτλοποιημένου χαρτοφυλακίου είναι στεγαστικά δάνεια, ή δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων και καταναλωτικά, για τα οποία η Εθνική διαθέτει εξασφαλίσεις επί ακινήτων. Με βάση τα στοιχεία του σύντομου πληροφοριακού σημειώματος, περίπου το 89% των τιτλοποιημένων δανείων έχει εξασφαλίσεις επί ακινήτων, κυρίως οικιστικών, εκ των οποίων το 87% αποτελεί πρώτη προσημείωση.

Επιπρόσθετα, μόνο το 53% των δανείων είναι καταγγελμένα, ενώ μόλις το 41% έχουν υποστεί ρύθμιση καθώς το χαρτοφυλάκιο εμπεριέχει και αρκετά δάνεια με προστασία από νόμο Κατσέλη. Στην περίμετρο, όμως, του χαρτοφυλακίου περιλαμβάνονται και δάνεια επιχειρήσεων, συνολικής απαίτησης ( εντός και εκτός ισολογισμού) 1,6 δισ. ευρώ και μικτής λογιστικής αξίας περίπου 1 δισ. ευρώ.

Στην πρώτη κατηγορία περιλαμβάνονται ρυθμισμένα δάνεια, που είτε δεν έχουν καταστεί τυπικά ενήμερα, είτε είναι αμφίβολης είσπραξης.

Τα δάνεια των εισηγμένων Αλουμύλ, Μπήτρος, Δρομέας ανήκουν σε αυτή την κατηγορία, όπως και τα δάνεια της εταιρειών, που ανήκαν στον όμιλο Δάβαρη (Autodeal και Hyundai Hellas), οι οποίες, μετά τη συμφωνία εξυγίανσης, αποκτήθηκαν από την Autohellas.

Στην αρχική περίμετρο της τιτλοποίησης εξεταζόταν να μπουν και τα δάνεια της Vivartia, τα οποία τελικώς εξαιρέθηκαν, μετά την πώληση της εταιρείας στη CVC και τη συμφωνία αποπληρωμής του 50% των απαιτήσεων, που είχαν οι τράπεζες από τον υπερχρεωμένο κλάδο Εστίασης του ομίλου.

Αντίθετα, εντός του χαρτοφυλακίου παρέμειναν τα δάνεια της Aλουμύλ, παρά το γεγονός ότι τραπεζικά στελέχη και στελέχη εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων χαρακτηρίζουν τη ρύθμισή τους, ως υπόδειγμα μακροπρόθεσμης αναδιάρθρωσης. Υπενθυμίζεται ότι τις απαιτήσεις τους από την Αλουμύλ έχουν, ήδη, τιτλοποιήσει Eurobank, Πειραιώς και Alpha Bank.

Έτσι, αυτή τη στιγμή, η εισηγμένη χρωστά στα SPVs Cairo III (doValue), Galaxy IV ( Davidson Kempner), Piraeus SNF ( Intrum) και προς το παρόν στην Εθνική.

Ο mega-servicer, που θα κληθεί να αναλάβει τη διαχείριση των δανείων της τιτλοποίησης Frontier, κατόπιν απόφασης του προτιμητέου επενδυτή, θα κληθεί να εισπράξει ό,τι είναι δυνατόν από επιχειρήσεις, που αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα υπερχρέωσης ή έχουν πτωχεύσει, όπως οι Τοξότης, συμφερόντων Καλογρίτσα, Καρούζος, Δωδώνη Παγωτά, Ολύμπιον Θεραπευτήριο-Γενική Κλινική Πατρών κ.ά. Τέλος, στην τιτλοποίηση περιλαμβάνονται και τα δάνεια της Ακρίτας.

Υπενθυμίζεται ότι η Εθνική, με το project Icon, πώλησε στη Bain σειρά απαιτήσεων από δάνεια άλλοτε μεγάλων εταιρειών, που κατέρρευσαν (Κλωνατέξ, Κλωστήρια Ναούσης) καθώς και απαιτήσεις από περίπου 1.500 μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Την τελευταία διετία έχει πωλήσει επίσης ναυτιλιακά δάνεια, μεταξύ των οποίων και αυτά της ΑΝΕΚ, καθώς και τα δάνεια των Audiovisual και Ελληνικής Χαλυβουργίας (Μάνεσης).

Παραμένουν στο βιβλίο της οι απομειωμένες, με υψηλές προβλέψεις, απαιτήσεις από τη Χαλυβουργική, μετά την απόρριψη της αίτησης υπαγωγής της ιστορικής χαλυβουργίας σε καθεστώς ειδικής διαχείρισης καθώς και οι απαιτήσεις από τη Notos Com, την Athens Heart για τις οποίες εκκρεμεί εδώ και χρόνια η εξεύρεση επενδυτή επί ενός αξιόπιστου σχεδίου εξυγίανσης.

Στην περίπτωση της Χαλυβουργικής η Εθνική ετοιμάζεται να εφεσιβάλει την απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών.

Διαβάστε Επίσης